カンタン！住宅ローン

住宅ローンの金利や控除などのシュミレーションにお役立てください

自分でできる返済シュミレーション

自分でシュミレーションする

自宅のパソコンでエクセルなどの表計算ソフトを使えば簡単に住宅ローンのシュミレーションシートを作成することが可能です。

無料でシュミレーション計算をしてくれるサイトや金融機関のウェブサイトでシュミレーションを公開してくれるところもありますが、

自分で作成したほうが住宅ローンの仕組みをよく理解できるようになるのでまずご自分でつくられることをお勧めします。

元金均等返済のシュミレーション

２５００万円を元金均等返済で借り入れたとします。

返済期間は２５年の毎月返済（ボーナス併用払いはなし）つまり返済回数は３００回、適用金利は３％の固定金利とします。

この場合、２５００万円を３００回で分割払いすることになるので元金の１回当たりの返済額は

２５００（万円）÷３００（回）＝８万３３３３（円）

となります。

次に利息分の返済金額を計算します。

元金均等償還方式では前回の借入残高に対する利息を加えるということになりますので、

第一回目の返済時の利息は

２５００（万円）×３（％）÷１２＝６万２５００（円）

となります。

なぜ１２で割るかというと毎月返済（１年＝１２ヶ月）だからです。

よって第一回目の総返済額は

８万３３３３（円）＋６万２５００（円）＝１４万５８３３（円）

となります。

第二回目の返済時は利息部分の計算が２５００万円から８万３３３３円を差し引いた２４９１万１６６７円を同じように計算して

２４９１万１６６７（万円）×３（％）÷１２＝６万２２７９（円）

元金返済の金額は変わりませんので総返済額は

８万３３３３（円）＋６万２２７９（円）＝１４万５６１２（円）

となります。

初回より２回目の方が若干、総返済額が減っています。

このように元金均等償還方式では回数を経るごとに返済金額が減少していくのです。

元利均等返済のシュミレーション

２５００万円を元利均等返済で借り入れたとします。

返済期間は２５年の毎月返済（ボーナス併用払いはなし）つまり返済回数は３００回、適用金利は３％の固定金利とします。

まず仮に毎月の返済額をX円とします。

第一回目の返済時には借り入れ総額に金利をつけます。

金利は

２５００万（円）×３（％）÷１２＝６万２５００（円）

となりますので借り入れ総額は

２５０６万２５００円－X円

となります。

第二回目の返済時には２５０６万２５００円－X円に対して金利がつきますので

金利

（２５０６万２５００円－X円）×３（％）÷１２から毎月の返済額をX円を引いた

｛（２５０６万２５００円－X円）×３（％）÷１２｝－X円が第二回目の返済直後の借入金残高となります。

以上の計算式を全済が完了する３００回目まで繰り返し、その時点での借入残高が０円になるXの値が毎月の返済額となります。

数式で表すと

借入額×（利率÷１２００）÷｛１－（１＋利率÷１２００）－返済回数の乗数｝

であらわす事ができます。

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