住宅ローンの金利や控除などのシュミレーションにお役立てください
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民間の住宅ローンには変動金利型があります。これは金利の情勢によって元金と利息の割合が年2回見直されます。
ですが5年間は毎月の返済額は変わらず、6年目に返済額が変わります。
つまり5年間は元金と利息の配分が適宜変更され、金利の低いときには返済額の元金部分が大きくなり、逆に金利が高いときは利息部分が多くなるため、利息部分が毎月返済する額を超えてしまうことがあります。これが未払い利息です。
・ポイント
毎月の返済額を上回った分が未払い利息となるため、元金部分は減少しません。
さらにこの未払い利息は、次の返済期間に繰り延べされ、次の返済からは元金と利息に加え、繰り延べされた未払い利息の合計を支払わなくてはいけません。
未払い利息に金利は発生しませんが、その後金利が低下して利息部分の減少があれば、未払い利息から優先的に返済する必要があります。
このように変動金利型は、金利下降期には有利ですが上昇期になると不利になるので慎重に選択してください。
・対策
民間の住宅ローンの変動金利型で元金と利息の配分が適宜変更され、金利の低いときには返済額の元金部分が大きくなり、逆に金利が高いときは利息部分が多くなるため、利息部分が毎月返済する額を超えてしまうことがあります。これが未払い利息です。
もし未払い利息が発生した場合どうすればいいでしょうか?
利息は元金に対して発生するものですから、対策としては借入金をなるべく少なくするなどの方法で、元金を少なくするようにします。
さらには、返済期間を短くして早く返済する、一部繰上げ返済をして元金を減らすなどの方法があります。
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借り入れ期間は現在借り入れ中の住宅ローンの残存期間にかかわらず最長35年まで可能となっています。
金利のタイプは”全期間固定金利”、”当初固定金利期間”、”変動金利”の3タイプから選べます。
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